如何买到性价比高的家庭重疾险

如何买到性价比高的家庭重疾险

怎样选择到适合自己的保障，具体可以这样做。

一要做好个人及家庭风险评估。

什么是风险？有很多朋友认为保险保障的风险就是意外疾病等，其实不然。意外疾病等应该叫做事故。

风险在保险当中指的是未来收入的不确定性，如果因为事故导致收入的减少，可能会让家庭目的达不到，比如显性的债务到期的房贷可能会还不上等。还有一些隐性债务也需要收入支撑，父母的赡养费，孩子的抚养费等。

举个例子。三口之家，丈夫在外赚钱养家，妻子在家照顾年幼的孩子。那么对于这个家庭的风险就是，丈夫必须按时赚到足够的钱来应对家庭的正常支出和可能出现的能够影响家庭正常支出的大额支出。

先确定那家庭和个人的风险，进行第二步。

看一看家庭已有的财富是不是可以解决这些风险？如果有，那就不需要保险去解决。比如现在世界顶级的富豪们，他们的资产足以解决这些事情，保险对他们目前来说几乎毫无用处，但是，他们身后家庭财富长久传承的风险是可以用保险解决

再比如说身体有一点小恙，住个院花了几千块钱，社保报销后，所花费的钱也不会很多。不足以影响家庭的正常支出。那么这类的保险就可以选择性购买。

通过这两项的分析就可以得到我们的保障目的地和保障范围

三要做好家庭财务的分析。确定我们长期的可支出的合理保费。毕竟缴纳保费是一个长期的事情，切不可因现在收入高把保费估算过高而忽略了未来可能发生收入的变化。这就要从家庭总收入家庭正常支出以及家庭隐性和显性债务着手。

举个小例子。A 和B 二人的家庭结构一样，（三口之家）收入也是一样。但A 有200万的房贷，孩子在读私立贵族学校每年的教育支出也要比B要高出10万元。那么此二人保费及保额就要有所区别。A的保障要比B高出200万的房贷以及每年10万元的教育支出，但由于A的支出大于B，所以在保费上，A的保费支出要小于B

最后还是保险产品的选择。在必须达到保障目的的前提下，利用可控的保费寻找合适的保险产品。

保险公司近百家，保障目的同类型的产品也很多。价格条款都会有差异。就拿重疾险来说

从保障时间上有一年期 定期 终身

从保障范围上有纯重疾有带身故责任的 ， 有可以返还保费的，有单次赔付有多次赔付， 有多次赔付不分组也有多次赔付分组的，还有附加轻症保障的。。。。。。

从保障范围：

多次赔付不分组附带轻症身故＞多次赔付不分组附带轻症返还保费＞多次赔付分组附带轻症身故＞多次赔付分组附带轻症返还保费＞单次赔付附带轻症身故＞单次赔付附带轻症返还保费＞单次赔付附带身故＞单次赔付附带返还保费

从保障时间

终身＞定期＞一年期

不能说哪样的一定好，根据自身家庭财务预算的保费来确定保险产品

保费支出充足可以选择保障范围大的保障时间长的，如果保费支出不充足，可以选择保障范围少保障时间短的，但一定要保额至上，买足额度！

也只有这样，才能在风险真的来临的时候，让保险为家庭起到一定作用。如果不做这些分析，只是盲目地购买，哪怕是保障再全面的保险产品，也可能因为保费的支出不够而无法买到充足的额度，那样的话，保险对您来说还保险吗？